현수의 재테크

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TLT를 30년 들고 있으면 원금이 돌아올까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224439035844 2026년 10월 7일, 미국 30년물 국채금리는 장중 5.72%까지 올라왔습니다. 2002년 이후 24년 만의 최고치입니다. 같은 날 10년물도 5.35%로 2002년 이후 가장 높았습니다. 반대로 장기채 ETF의 대표격인 TLT는 76달러대까지 내려왔습니다. 2002년 상장 이후 주간 종가 기준 가장

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배당을 받으면 원금을 안 까먹는 걸까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224434159889 배당 투자를 좋아하는 사람들에게는 아주 강력한 믿음이 하나 있습니다. "주가는 오르내려도 배당금은 나온다." "원금을 건드리지 않고 배당금만으로 생활할 수 있다." 황금알을 낳는 거위 비유도 자주 나옵니다. 거위의 배를 가르지 않고, 거위가 낳아주는 황금알만 꺼내 먹으면 평생

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몬테카를로와 딱 한 번 사는 인생 — 평균 말고 하위 5%를 봐야 하는 이유

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224434236481 은퇴 계산기나 투자 시뮬레이터를 켜면 보통 이렇게 묻습니다. "현재 자산 얼마, 매달 적립액 얼마, 기대수익률 연 몇 %?" 숫자 몇 개를 넣고 엔터를 누르면 예쁜 곡선 하나가 나옵니다. 20년 뒤, 30년 뒤 계좌에 수십억 원이 찍힌 완벽한 우상향 그래프입니다.

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투자의 고통을 숫자로 측정할 수 있을까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224432880019 투자는 고통입니다. 오늘은 이 고통에 대해 지표로 이야기 해보겠습니다. MDD: 얼마나 깊게 떨어졌는가 투자 전략을 비교할 때 수익률 다음으로 많이 보는 숫자가 MDD입니다. Maximum Drawdown. 고점에서 저점까지 최대 얼마나 떨어졌는지를 나타냅니다. 예를 들어 1억원으로 시작해서 2억원까지 갔다가 다시 1억원까지 떨어졌다면,

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TIME, KoAct 나스닥 액티브 ETF 4분기 점검 — 최근 3개월 부진에도 유지인 이유

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224427972948 나스닥100에 투자하면서 “액티브 ETF가 지수를 이길 수 있을까?”라는 의문은 누구나 한번쯤은 했을거라고 생각합니다. 이번 글에서는 제가 운용 중인 전략을 간단히 정리하고, 2026년 10월 1일 아침에 9월 30일 종가를 기준으로 계산한 분기 점검 결과를 공유합니다. 전략 구조: 액티브 2개 + 지수

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KIWOOM 미국AI테크하이베타 분석 - 높은 수익률은 알파일까, 하이베타일까? (TIME 비교)

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224415197636 최근 새로 상장한 ETF 중에 흥미가 가는 상품이 있어서 한번 소개해봅니다. KIWOOM 미국AI테크하이베타 ETF(0190M0)입니다. TIME 미국나스닥100액티브 vs QLD, 연금저축에서 레버리지를? : 네이버 블로그 TIME 미국나스닥100액티브 vs QLD, 연금저축에서 레버리지를? 예전에 TIME 미국나스닥100액티브의 높은 수익률을 분석하면서, 이 성과가 운용사의 특별한

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섀넌의 도깨비 변형, QQQ·QLD·TQQQ 50:50 / 70:30 / RSI 백테스트

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224410719012 https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224041873280 섀넌의 도깨비 전략 테스트로 검증하기 예전에 섀넌의 도깨비 전략에 대해 이야기 한적이 있었죠. 이번에는 약간의 변형을 했습니다. RSI를 이용한 리밸런싱입니다. RSI는 유명한 보조지표중에 하나로 상승한 날의 상승폭과 하락한 날의 하락폭을 비교해

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SPY의 쏠림이 불편하다면 — DSPY는 ‘과거의 정상 비중’으로 돌아가는 ETF일까

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224410849315 S&P 500에 투자한다는 말은 흔히 ‘미국 대표기업 500곳에 골고루 분산한다’는 뜻으로 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제 S&P 500은 골고루 담는 지수가 아닙니다. 시가총액이 커질수록 비중도 함께 커지는 구조라서, 소수 초대형주가 시장을 이끌 때 지수 전체가 몇

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TIGER 배당커버드콜액티브 알아보기

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224395932529 KODEX 200커버드콜액티브 ETF 알아보기 : 네이버 블로그 KODEX 200커버드콜액티브 ETF 알아보기 얼마전에 KODEX 200커버드콜액티브 ETF에 대해 이야기 했습니다. 이번에는 같은 액티브 커버드콜인 TIGER 입니다. TIGER 배당커버드콜액티브 ETF에 대해 알아보겠습니다. 2023년 12월에 상장되어 상당한 기간 운용된 상품입니다. 기초지수는 코스피200 커버드콜 5% OTM으로,

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KoAct 미국나스닥성장기업액티브도 사실상 QLD? 많이 벌지만 많이 깨지는 이유

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224395845771 https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224387784712 TIME 미국나스닥100액티브 vs QLD, 연금저축에서 레버리지를? 얼마전에 TIME 미국나스닥100액티브에 대한 분석글을 올렸었죠. 당시의 내용은 TIME의 높은 성과는 높은 알파에서 온 것 보다는 높은 베타에서 온 것이라고 보는게 맞다. 그래서 올라갈때 많이

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KODEX 200커버드콜액티브 ETF 알아보기

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224390692073 커버드콜의 인기가 여전히 좋다보니 새로운 상품도 나오고 있습니다. 이전에도 타겟위클리커버드콜 같은 상품을 소개해드린 적이 있었죠. 더이상은 나올게 없을거라고 생각했는데 예상을 뒤엎고 아예 액티브 ETF로 나왔습니다. 2026년 7월 14일에 상장해서 약 한달 정도 운용되었습니다. 운용사에서 주장하는 장점은 '탄력적' 운용입니다.

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QQQ에 1억, QLD에 5천만 원 — '그게 그거' 아니에요? (20년 백테스트)

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224388527158 QLD는 나스닥100의 일간 수익률을 2배로 추종하는 레버리지 ETF입니다. 그러면 이런 생각이 자연스럽게 떠오르죠. QQQ에 1억을 넣는 것과, QLD에 5천만 원만 넣고 나머지 5천만 원을 현금으로 들고 있는 것. 어차피 나스닥 노출은 둘 다 1억인데, 사실 그게 그거 아닌가? 출발 시점만

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TIME 미국나스닥100액티브 vs QLD, 연금저축에서 레버리지를?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224387784712 얼마전 ISA 개악 논란이 있었죠. 현재는 기존 ISA 혜택은 유지하는 것으로 일단락 되었지만 저를 포함한 많은 투자자들에게 충격을 준 사건이었습니다. 개인적으로는 정부의 기조가 "국민연금 하나만 믿고 있으면 안된다. 개인의 노후는 개인이 책임져야 한다. 대신에 ISA나 연금같은 여러가지 혜택을 줄테니까

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TIME 미국배당다우존스액티브는 왜 상장폐지 되는걸까, 당신의 액티브 ETF는 안녕합니까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224379792173 타임폴리오자산운용이 운영하는 TIME 미국배당다우존스액티브 ETF는 8월 19일 상장폐지됩니다. 비교지수와 상관계수 0.7 이상을 유지해야 하는데, 0.7 미만으로 3개월 이상 지속되었기 때문이죠. 8월 18일에 매매가 정지되고 8월 19일에 상장폐지, 8월 21일에 NAV를 기준으로 현금으로 반환됩니다. 기사 제목처럼 기초지수보다 초과수익을 냈다는데

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레버리지 ETF, 위험을 다시보기

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224375337028 일반적으로 레버리지 ETF를 장기 보유하는 건 남에게 추천하기 어렵습니다. 변동성이 크고, 운용보수와 스왑 이자 비용이 높고, 변동성 끌림(volatility decay) 때문에 횡보장에서 구조적으로 불리합니다. 그런데 이제 막 투자를 시작해서 시드가 작고, 안정적인 직장 생활을 하면서 앞으로 꾸준히 적립식 투자를 할

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생산적금융 ISA 활용법 : 고배당주 ETF 10년

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224374118597 2026년 세제개편안에 생산적금융 ISA라는 새로운 절세계좌가 담겼습니다. 계좌 안에서 발생한 이자·배당소득을 한도 없이 전액 비과세합니다. 기존 ISA가 200만원(서민형 400만원)까지만 비과세하고 초과분에 9.9%를 때렸던 것과 비교하면 좋아보입니다. 문제는 국내주식만 투자 가능하다는거죠. 국내 주식은 어차피 매매차익이 비과세라

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TQQQ 매매법 : QVA9의 대기자금, 현금 말고 다른 걸 들면?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224368859180 https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224355281605 TQQQ 매매법 : QVA9, MVA3보다 나을까? 이전 글에서는 분기마다 목표 주식가치를 9%씩 키우고 ±50% 밴드를 벗어날 때만 매매하는 QVA9를 테스트했습니다. 그 글의 핵심은 상승장에서 판 돈을 하락장에서 다시 넣는다는 것이었죠. 그런데

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2026 세제개편안, ISA는 끝인가?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224367499658 2026년 세제개편안이 나왔습니다. ISA 에서도 큰 변화가 있었습니다. 기존 ISA 개악 기존 ISA 는 2가지가 바뀝니다. 납입한도 이월 폐지 원래는 매년 2천만원씩 총 1억원까지 납입할 수 있습니다. 그 해에 납입하지 않으면 한도는 이월됩니다. 그러니까 ISA 만들고 그냥 묵히기만 해도 한도

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TQQQ 매매법 : QVA9, MVA3보다 나을까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224355281605 https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224354140269 TQQQ 매매법 : MVA3 이전 글에서는 월 단위로 목표 가치를 3%씩 키우고 ±30% 밴드를 벗어나면 매매하는 MVA3를 테스트했습니다. 이번 글에서는 같은 아이디어를 분기 단위로 바꾼 QVA9(Quarterly Value Averaging)를 테스트합니다.

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TQQQ 매매법 : MVA3

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224354140269 TQQQ처럼 변동성이 큰 레버리지 ETF에는 정액 적립식보다 가치평균(Value Averaging)이 더 잘 맞을 수 있다는 주장이 있습니다. 가격이 하락하면 더 사고, 크게 상승하면 일부를 매도해 목표 가치 경로로 되돌리는 방식이기 때문입니다. 이런 아이디어를 실제로 구현한 투자법은 이미 몇 가지

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TQQQ 매매법 : HFEA (Hedgefundie's Excellent Adventure)

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224352839816 TQQQ의 가장 큰 문제는 수익률이 아니라 낙폭입니다. 수익률만 치면 40%에 육박하는데 MDD가 80%니까요. 장기 성과가 아무리 높아도 투자 도중 자산이 70~80% 줄어든다면 실제로 전략을 유지하기 어렵습니다. 그래서 나온 조합이 TQQQ 60%, TMF 40%입니다. 클래식한 자산배분인 6040에서

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TQQQ 매매법 : 200일 이동평균선 (3), QQQ를 신호로 쓰면 더 좋아질까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224352030547 https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224345965810 TQQQ 매매법 : 200일 이동평균선 (1) https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224347229039 TQQQ 매매법 : 200일 이동평균선 (2), 휩쏘를 줄일 수 있을까? 지난 1편에서는 TQQQ에 200일 이동평균선 전략을 적용했습니다. TQQQ

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TQQQ 매매법 : 200일 이동평균선 (2), 휩쏘를 줄일 수 있을까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224347229039 https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224345965810 TQQQ 매매법 : 200일 이동평균선 (1) 지난 글에서는 TQQQ에 200일 이동평균선 전략을 적용해봤습니다. 방법은 간단했습니다. TQQQ 종가가 200일 이동평균선을 아래에서 위로 돌파하면 매수하고, 위에서 아래로 내려가면 매도하는 전략입니다. 결과는 장단점이 아주 명확했습니다.

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TQQQ 매매법 : 200일 이동평균선 (1)

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224345965810 TQQQ는 나스닥100 지수의 하루 수익률을 3배로 추종하는 레버리지 ETF입니다. 장기적으로 나스닥이 상승해왔기 때문에 TQQQ의 과거 수익률은 엄청납니다. 2010년대 초반부터 지금까지 단순 보유했다면 투자금이 200배가 넘게 불어났죠. 하지만 수익률이 높은 만큼 하락도 무섭습니다. 이번 백테스트 기간에 TQQQ를 단순 보유했을 때 최대

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삼성전자, 하이닉스 레버리지 ETF는 주가를 왜 더 흔들까?

📌 원문: https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224341112289 https://m.blog.naver.com/hyunsoo-is-cute/224297594614 삼성전자 레버리지 ETF를 사면 삼성전자가 오를까? 지난번에 삼성전자 레버리지 ETF를 가지고 AP, LP, 델타 헤지에 대해 이야기했습니다. 그 글의 결론은, 투자자가 삼성전자 레버리지 ETF를 산다고 해서 그 돈이 곧바로 삼성전자 현물